日前，《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》印發(fā)，再提“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。老齡化加速，失能老人群體日益龐大，“久病床前無(wú)孝子”的困局如何破題？各地紛紛試行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但制度的框架設(shè)計(jì)仍存不少爭(zhēng)議。

為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，中國(guó)或?qū)⒃O(shè)立一個(gè)新的社保險(xiǎn)種-建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

3月6日，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》（下稱(chēng)《規(guī)劃》），將“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”納入其中，并鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。試點(diǎn)工作的推行也逐步進(jìn)入正軌。

制度的建立或有望加速。2月26日，在第三屆全國(guó)社會(huì)保障學(xué)術(shù)大會(huì)“護(hù)理保險(xiǎn)分論壇”上，與會(huì)專(zhuān)家也一致認(rèn)為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)或是應(yīng)對(duì)老年化挑戰(zhàn)的一個(gè)重要選擇。

《規(guī)劃》要求，開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的地區(qū)要統(tǒng)籌施策，做好長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼、經(jīng)濟(jì)困難失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼等福利性護(hù)理補(bǔ)貼項(xiàng)目的整合銜接，提高資源配置效率效益。

隨著人口老齡化不斷加劇，失能老人群體也日益龐大起來(lái)。2016年，全國(guó)老齡辦政策研究部副主任李志宏公開(kāi)披露，2020年，中國(guó)的失能老年人將達(dá)到4200萬(wàn)，而到2050年，這一數(shù)字預(yù)計(jì)將達(dá)到9750萬(wàn)。

失能老人的長(zhǎng)期照護(hù)成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)而緊迫的問(wèn)題。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般是針對(duì)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)喪失活動(dòng)能力的人而設(shè)計(jì)，作為應(yīng)對(duì)老齡化的有效途徑，它主要的保障人群為失能老人，有商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)兩種形式。

實(shí)際上，早在2012年，青島就已率全國(guó)之先，在城鎮(zhèn)職工中試行長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度。隨著城鄉(xiāng)一體化新醫(yī)保政策實(shí)施，從2015年1月1日起，農(nóng)村老人也被納入到青島長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋范圍。

2016年公布的《十三五規(guī)劃綱要》明確要求“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。”同年7月，人社部發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)“意見(jiàn)”），提出用1到2年時(shí)間，在上海、成都、青島等十五個(gè)城市試點(diǎn)，探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

《意見(jiàn)》還提出，要力爭(zhēng)在2020年前，基本形成適應(yīng)中國(guó)社會(huì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架。今年“兩會(huì)”期間，關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的提案也層出不窮。這一制度建立的腳步在向前邁進(jìn)。但其政策框架是否能在三四年內(nèi)得以統(tǒng)一？目前，學(xué)界對(duì)其運(yùn)行模式、籌款渠道、參保范圍等制度設(shè)計(jì)問(wèn)題，仍存在較大爭(zhēng)議。

是否先行“雙軌制”？
所謂長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，一般是針對(duì)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)喪失活動(dòng)能力的人而設(shè)計(jì)，主要保障人群為失能老人，通過(guò)國(guó)家頒布相關(guān)法律法規(guī)，以社會(huì)化籌資的方式，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理期間所發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用進(jìn)行分擔(dān)給付。

該險(xiǎn)種20世紀(jì)70年代起源于美國(guó)，隨后進(jìn)入法、德、英、愛(ài)爾蘭等歐洲國(guó)家和南非。在亞洲，日本于2000年將長(zhǎng)期護(hù)理保障作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國(guó)家社會(huì)保障體系，臺(tái)灣地區(qū)也已引入這一險(xiǎn)種。

作為人社部選定的15個(gè)試點(diǎn)城市之一，成都市于2017年正式啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。據(jù)成都市人社局局長(zhǎng)張濟(jì)環(huán)介紹，成都的試點(diǎn)方案首先把城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員納入了參保范圍，待試點(diǎn)成熟以后再逐步擴(kuò)大到城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員。

人社部的指導(dǎo)意見(jiàn)要求，在試點(diǎn)階段，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度原則上主要覆蓋職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群。但試點(diǎn)地區(qū)也可根據(jù)自身實(shí)際，合理確定參保范圍并逐步擴(kuò)大。這一要求被視為給試點(diǎn)地區(qū)實(shí)行“雙軌制”定下基調(diào)。

對(duì)此，華東師范大學(xué)人口研究所所長(zhǎng)、教授桂世勛認(rèn)為，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)實(shí)行“雙軌制”具有其必然性。他指出，按照現(xiàn)行社會(huì)保障制度，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域均實(shí)行“雙軌制”，城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和待遇標(biāo)準(zhǔn)存在顯著差異。同時(shí)，城鎮(zhèn)職工和農(nóng)村居民的人均可支配收入差距較大，職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保中個(gè)人繳費(fèi)額差距也很大，前者由單位承擔(dān)的比例也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后者。

在桂世勛看來(lái)，在城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民的繳費(fèi)水平差距很大的前提下，若欲將兩者置于相同標(biāo)準(zhǔn)的照護(hù)服務(wù)，一種方案是拉低享受待遇標(biāo)準(zhǔn)，而這將會(huì)打擊城鎮(zhèn)職工參加繳費(fèi)積極性；另一種方案則是提高政府對(duì)城鄉(xiāng)居民補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，但這將嚴(yán)重影響長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性發(fā)展。

因此，桂世勛認(rèn)為應(yīng)該分別構(gòu)建職工長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)這兩種不同的參保對(duì)象在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（包括政府補(bǔ)助）和享受待遇方面規(guī)定差別化政策。但他指出，“雙軌制”應(yīng)該作為過(guò)渡方案，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看要?jiǎng)?chuàng)造條件逐步縮小繳費(fèi)和待遇差距，最后實(shí)現(xiàn)并軌。

對(duì)于是否先行“雙軌制”， 中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)  唐鈞則持不同看法，他認(rèn)為“農(nóng)村和城市的問(wèn)題是有可能一起解決的。”他算了一筆賬，目前全國(guó)有約2.22億老人，若按每人每月100元的籌資標(biāo)準(zhǔn)征繳，即可以籌資222億元，這完全可以滿(mǎn)足長(zhǎng)期護(hù)理支出，而關(guān)鍵在于這100元如何征繳。

基金征繳模式之爭(zhēng)
是否需要通過(guò)“雙軌制”過(guò)渡，面臨的即是統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)可能帶來(lái)的基金收不抵支的風(fēng)險(xiǎn)?；鹬Ц赌芰θ绾卧鰪?qiáng)？面對(duì)龐大的失能老人群體，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資金該如何籌集成為擺在政策制定者面前的一道難題。

對(duì)此，唐鈞自創(chuàng)了一種“雞尾酒籌款法”，即一個(gè)老人一個(gè)月自己掏10塊或20塊，剩下的則通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)增長(zhǎng)部分，退休老人的住房公積金，殘障人士救助金、乃至公益慈善等各種混合途徑籌集。

而目前在各地的試點(diǎn)實(shí)踐中，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基金征繳模式也各有不同。

2016年人社部在相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)中提出，試點(diǎn)階段，可通過(guò)優(yōu)化職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余、調(diào)劑職工醫(yī)保費(fèi)率等途徑籌集資金。

青島此前的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采取的是醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)加上財(cái)政補(bǔ)助的模式。據(jù)青島市2012年下發(fā)的《關(guān)于建立長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》，護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)主要來(lái)源于醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶(hù)資金，另，財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)助。具體而言，在試行期間，納入?yún)⒈７秶某擎?zhèn)職工和居民從醫(yī)保統(tǒng)籌基金中按照一定比例劃轉(zhuǎn)到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，用人單位和個(gè)人則無(wú)須另行繳費(fèi)。而財(cái)政資金補(bǔ)助則主要從福彩公益金中劃轉(zhuǎn)，第一年為1億元，此后每年按照2000萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)。

南通市也采取了多渠道籌資的方式，但不同的是，參保人個(gè)人也是基金的征繳對(duì)象之一。據(jù)南通2015年頒行的試點(diǎn)方案，目前的暫行方案是，保險(xiǎn)基金籌集標(biāo)準(zhǔn)為每人每年100元，其中個(gè)人繳納30元、醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)30元、政府補(bǔ)助40元。

此外，財(cái)新記者梳理發(fā)現(xiàn)，還有地方采取完全由醫(yī)保資金劃撥的單一籌款模式，例如長(zhǎng)春市，個(gè)人不繳費(fèi)，財(cái)政也沒(méi)有穩(wěn)定的補(bǔ)貼制度。

然而，由于醫(yī)保本身即是高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，將護(hù)理保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)掛鉤的做法也引來(lái)了學(xué)界的擔(dān)憂(yōu)?！爸袊?guó)的醫(yī)保體系本來(lái)就很脆弱”，日前，在第三屆全國(guó)社會(huì)保障學(xué)術(shù)大會(huì)“護(hù)理保險(xiǎn)分論壇”上，中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)唐鈞指出，“長(zhǎng)期護(hù)理是一項(xiàng)社會(huì)服務(wù)，應(yīng)該從醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域脫離出來(lái)，減輕醫(yī)保負(fù)擔(dān)?！?br>
“20歲及以上人員參?！备侠?？

基金征繳不僅是老人的事，作為一個(gè)險(xiǎn)種，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)關(guān)乎每一個(gè)國(guó)人。在已經(jīng)建立起成熟的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的日本，40歲以上的人都被要求參加長(zhǎng)期護(hù)理方案。

但在中國(guó)，對(duì)于哪些人應(yīng)被納入?yún)⒈７秶?，各方觀點(diǎn)始終爭(zhēng)執(zhí)不下，也成為制度設(shè)計(jì)中的一個(gè)障礙。針對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人員范圍，學(xué)界目前主要存在三種觀點(diǎn)：全民參保；40歲及以上人員參保；或60歲及以上人員參保。

在各地公布的試點(diǎn)方案中，關(guān)于參保范圍的界定也各不相同。據(jù)張濟(jì)環(huán)介紹，成都市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)將覆蓋所有城鎮(zhèn)職工。而上海市則將參保對(duì)象分為兩類(lèi)，第一類(lèi)是參加職工基本醫(yī)保的人員，第二類(lèi)是參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的60周歲及以上的人。

參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的人員是否要全部納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍？

對(duì)此，桂世勛提出一種新的觀點(diǎn)，“參保起始年齡定在20歲及以上”更為合理。
他解釋?zhuān)@主要基于兩點(diǎn)考慮，一是未成人中發(fā)生需要長(zhǎng)期照護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)極低，并且現(xiàn)在已有未成年人保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)法律，故未成年人不宜納入?yún)⒈７秶Ｆ浯?，如果限?0歲及以上，各級(jí)財(cái)政有限，會(huì)大大加重40歲及以上參保者及其用人單位的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。

根據(jù)華東師范大學(xué)副教授李強(qiáng)進(jìn)行的相關(guān)研究推算，如果中國(guó)把參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的起始年齡定為20歲而不是40歲，那么在2020年就會(huì)增加4.04億參保人員，2030年增加3.21億人，2050年增加2.84億人。按此測(cè)算，若將20歲定位該保險(xiǎn)的起征點(diǎn)，即使隨著老齡化加速，年輕勞動(dòng)年齡人口減少，參保人數(shù)增幅呈現(xiàn)減緩的趨勢(shì)，但增加的絕對(duì)數(shù)仍將超過(guò)2.5億人。

“這樣不僅可以將實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的互濟(jì)費(fèi)用分?jǐn)偨o更多參保人，也有利于減輕參保者個(gè)人及其用人單位的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，減輕財(cái)政對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的補(bǔ)助壓力”，桂世勛說(shuō)。

中國(guó)國(guó)際福祉博覽會(huì)由中國(guó)殘疾人聯(lián)合會(huì)和全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室聯(lián)合主辦，迄今已成功舉辦十屆，是我國(guó)唯一一個(gè)國(guó)家級(jí)殘疾人和老年人用品用具博覽會(huì)，也是世界第三大福祉博覽會(huì)。

2017年9月13-15日，福祉展將匯聚全球康復(fù)、輔具、養(yǎng)老、健康、福祉、殘疾人用品、老年人用品等產(chǎn)業(yè)的新技術(shù)、新應(yīng)用，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展，助力企業(yè)開(kāi)拓?zé)o限商機(jī)。